（五）银行信贷及贷款分类

    企业既要全力增收，还要广开融资门路，制定融资预案，挺过发展瓶颈期，才能迎来辉煌的明天。

——《小微企业金融知识普及教育读本》P130.

   一、银行信贷简介
   银行信贷是银行将部分存款暂时借给企业单位使用，在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。信贷一词中，信是指信用，贷是指借贷，即建立在信用基础上的货币借贷行为。广义的银行信贷是银行筹集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。商业银行本身并不创造货币，它自身既是货币的需求者（吸收存款），也是金融市场上货币的供给者（发放贷款），其信贷业务就是通过其中介功能实现的。狭义的信贷一般仅指商业银行发放贷款的行为。
   银行信贷融资属于外部融资、间接融资，其优势在于：操作灵活，资金供应量大，期限可长短搭配，借贷手续齐全，风险与成本均较低；缺点在于：金融监管严格，受政策影响变动大，对抵押和担保条件要求苛刻，银行一般偏好发放短期贷款，企业到期还本付息压力大。
   我国的主要融资形式仍然是传统的银行融资，对于小微企业来说，目前银行信贷融资仍是最可靠的融资渠道。银行贷款融资的类型有很多种，对企业而言，最重要的是认清自己需要的是哪一种，认识和区分贷款类型是很有必要的。
   二、银行贷款的几种主要分类
   银行贷款分类方式主要有三种，具体如下：
   （一）按贷款期限划分
   1.短期贷款，指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；
   2.中期贷款，指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；
   3.长期贷款，指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。
   （二）按贷款用途划分
   1.固定资产贷款，用于借款人固定资产投资；
   2.流动资金贷款，用于借款人日常生产经营周转；
   3.并购贷款，用于支付并购交易价款；
   4.房地产贷款，用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目贷款；
   5.项目融资，用于建造一个（组）大型生产装置、基础设施或其他项目的贷款。
   （三）按贷款担保方式划分
   1.抵押贷款，以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款；
   2.质押贷款，以借款人或第三人的动产或权利作为质押发放的贷款；
   3.保证贷款，由保证人提供保证担保的贷款；
   4.信用贷款，不需要任何担保，仅凭借款人的信用就可以取得的贷款。（注意“信贷”并不是“信用贷款”的简称。）
   我们常常会听到银行信贷人员对于某笔贷款的描述，如“短期流动资金抵押贷款”、“长期房地产贷款”、“流动资金信用贷款”等，都是基于上述分类的组合而来。企业在向银行申请贷款时，也需要根据自身融资特点需要，通过上面几种关键分类组合，准确地向银行表述所需申请贷款类型。